KI-Portfolio-Analyse: Was eine gute Depot-Auswertung leisten muss
Ein Depot mit 15 Positionen sieht diversifiziert aus — bis eine Look-Through-Analyse zeigt, dass MSCI-World-ETF, Nasdaq-ETF und drei Einzelaktien zusammen 25 % Apple- und Microsoft-Gewicht ergeben. Genau solche Befunde muss eine KI-Portfolio-Analyse liefern: nicht bunte Charts, sondern Erkenntnisse, die du allein mit Broker-Bordmitteln nicht bekommst.
Hier liest du, was eine gute Depot-Auswertung prüfen sollte — und wo die Grenze zum Robo-Advisor verläuft.
Die fünf Prüfpunkte einer guten Depot-Analyse
Eine Auswertung, die ihren Namen verdient, geht über die Positionsliste hinaus und schaut in die Fonds hinein:
- Klumpenrisiken: Look-Through auf Einzeltitel-, Sektor- und Länderebene. Bei 100.000 € Depotwert und 25 % effektivem USA-Tech-Anteil hängen 25.000 € an einem einzigen Narrativ — mehr zum Thema im Artikel Klumpenrisiko im Portfolio.
- ETF-Überschneidungen: Wer MSCI World und S&P 500 kombiniert, hält viele Titel doppelt — die Overlap-Analyse quantifiziert das.
- Faktor-Exposure: Wie stark ist das Depot in Growth, Value, Size oder Momentum positioniert — gewollt oder zufällig?
- Risiko-Score: Volatilität, Drawdown-Potenzial und Korrelationen der Positionen, verdichtet zu einer einordbaren Kennzahl.
- Steuer-Check: Sind Sparer-Pauschbetrag (1.000 €, bei Verheirateten 2.000 €) und Verlusttöpfe genutzt? Ist das FIFO-Prinzip bei geplanten Teilverkäufen berücksichtigt?
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Warum ein ChatGPT-Prompt keine Depot-Analyse ist
Ein LLM kann eine eingefügte Positionsliste kommentieren — mehr nicht. Es fehlen die Fondsdaten für den Look-Through, aktuelle Kennzahlen und die Konsistenz: Dieselbe Frage liefert morgen eine andere Antwort, und bei Kennzahlen halluzinieren Sprachmodelle regelmäßig. Eine spezialisierte KI-Analyse arbeitet dagegen auf geprüften Bestandsdaten, rechnet Überschneidungen positionsgenau durch und liefert reproduzierbare Ergebnisse.
Dazu kommt der Datenschutz: Depotdaten in einen US-Chatbot zu kopieren ist etwas anderes, als sie einer Plattform mit klarer DSGVO-Grundlage anzuvertrauen.
Analyse-Tool oder Robo-Advisor?
Die wichtigste Abgrenzung: Ein Robo-Advisor verwaltet dein Geld und nimmt dir die Entscheidungen ab — gegen rund 0,3–1 % Gebühr pro Jahr, zusätzlich zu den Fondskosten. Ein Analyse-Tool wie MoneyPeak durchleuchtet dein bestehendes Depot und lässt dich selbst entscheiden. Für Selbstentscheider ist das der entscheidende Unterschied: Du behältst die Kontrolle über Broker, Produkte und Steuertiming, bekommst aber die analytische Tiefe, die sonst der Vermögensverwaltung vorbehalten ist.
Wann sich die verwaltete Variante trotzdem lohnen kann, zeigt der Robo-Advisor-Vergleich.
Häufige Fragen
Was sollte eine KI-Portfolio-Analyse mindestens prüfen?
Klumpenrisiken per Look-Through, ETF-Überschneidungen, Faktor-Exposure, einen Risiko-Score und steuerliche Aspekte wie Sparer-Pauschbetrag und Verlusttöpfe. Eine reine Positionsliste mit Charts ist keine Analyse.
Kann ich mein Depot einfach von ChatGPT analysieren lassen?
Nur oberflächlich. LLMs fehlen Fondsdaten für den Look-Through und aktuelle Kennzahlen, sie halluzinieren bei Zahlen und liefern keine reproduzierbaren Ergebnisse. Für eine belastbare Auswertung braucht es spezialisierte Tools mit geprüften Daten.
Worin unterscheidet sich ein Analyse-Tool von einem Robo-Advisor?
Der Robo-Advisor verwaltet dein Geld gegen laufende Gebühren und entscheidet für dich. Ein Analyse-Tool durchleuchtet dein bestehendes Depot, die Entscheidungen — und die Kontrolle über Kosten und Steuern — bleiben bei dir.
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